Современный мир построен так, что даже только что родившийся на свет ребенок уже нуждается в деньгах.
Современный мир построен так, что даже только что родившийся на свет ребенок уже нуждается в деньгах. Действительно, они нужны на пеленки и детские вещи, оплату питания и коляску. Да мало ли на что еще. Дополнить этот список вы можете сами. За ребенка такие траты обычно несут его счастливые родители или опекуны. С возрастом эта наша зависимость от денег никуда не уходит. Напротив, соблазнов потратить деньги вокруг становится все больше. Кто-то начинает новый бизнес, и ему необходимы финансовые вложения в него , кому-то хочется новый автомобиль, не хватает на покупку дома, пришло время обновить ремонт в своей квартире... Зачастую человек не обладает необходимой суммой в тот момент, когда эта необходимость возникла. Именно тогда и приходит на помощь кредитование бизнеса, автокредитование , ипотека или нецелевой кредит.
Исторически кредитованием населения должны были заниматься и занимались банки. Но наша страна как обычно выбрала свой путь и в этом вопросе и стала так быстро давать кредиты через кредитные организации без поручителей, создав к тому же хорошую приманку в виде не высоких процентов и отсутствия тщательной проверки платежеспособностей заемщиков, что народ бежал и брал, не думая как отдавать. А потом грянул финансовый кризис. И банки, и так еле сводящие в тот момент концы с концами, для которых получить деньги с таких горе-заемщиков становилось все труднее, ужесточили условия. А спрос на кредитование никуда не делся. Более того из-за сложных финансовых условий он только вырос.
В результате улицы российских городов и колонки рекламных изданий заполонили объявления типа: “Оформи кредит не выходя из дома. Низкий процент. Получение за один день”, ”Кредит без справок, залога, поручителей, предоплат, безработным”, “100% гарантия получения кредита” или даже ”Банковский кредит наличными до 1 млн. на руки по упрощенной схеме. Нужен только паспорт”. Как обычно в этой радостной картине мало кто заметил не радужные краски. А они были. В сферу кредитного бизнеса наряду с микро финансовыми организациями, чья деятельность на рынке кредитования была разрешена относительно недавно, и кредитными брокерами (посредниками между банками и заемщиками), хлынули кредитные же мошенники.
Ниже я расскажу людям, уставшим от бесконечного хождения по банкам в поиске денег, их основные схемы, чтобы помочь вам избежать участия в очередном хорошо завуалированном ”кредитном лохотроне”.
Мы отпустим вам кредитные грехи
Если когда-нибудь в жизни вы брали деньги в долг в финансовых организациях, то вся история ваших взаимоотношений по кредитам попадает в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Там хранятся все ваши просрочки по кредитным платежам в соответствии с законодательством РФ в течении 15 лет с момента последнего изменения данных. Именно эти данные являются основополагающими для банка в решении одобрить или нет ваш кредит. Мошенники предлагают за определенную мзду ”почистить” ваши прошлые финансовые ”огрехи” в этой организации, чтобы вы могли получить ссуду. Ну что тут сказать. В теории если такое было бы возможно, очень скоро банки бы перестали интересоваться кредитной историей заемщиков, исходящей из этого источника. И, несмотря на то, что БКИ - коммерческие организации, их работа курируется специальным подразделением Банка России - Центральным каталогом кредитных историй, а также существует государственный реестр бюро кредитных историй. Только бюро, попавшие в этот реестр, имеют право хранить и обрабатывать кредитные истории граждан. Так что организации это крайне ”серьезные” и ”чудеса” в этой сфере совершенно исключены.
О страховке кредита, анализе бизнес-плана или о том как подготовить кредитные документы из воздуха
Суть метода заключается в том, что вас просят оплатить некую услугу или просто внести предоплату за кредит, до факта получения вами кредитных денег. Самый простой вариант в этой схеме, это когда вам предлагают подготовить весь необходимый пакет документов для получения кредита в одном из известных банков, обещая практически 100% результат получения денег. Среди этих документов обычно фигурирует пресловутая справка 2-ндфл, так необходимая официально не трудоустроенному заемщику. Вас обещают “устроить”, за небольшую сумму понятно, в некую организацию топ менеджером с достаточной для получения кредита зарплатой. Беда в том, что все эти организации, как яркие лампочки, ”светятся” во всех сколько-нибудь себя уважающих кредитных организациях и банках, а если справка 2-ндфл поддельная, то проверить ее через пенсионный фонд или налоговую банку не составит никакого труда, а ответственность за подделку финансовых документов у нас есть и она уголовная, а отвечать по статьям УК РФ придется скорее всего вам, ибо доброхотов, которые вам ”помогли”, вы уже вряд ли найдете. Минимально чем вы рискуете в этом случаи кроме потери своих денег – навсегда испортить свою кредитную историю. Существуют и более изощренные схемы этого метода. Например, при займе на организацию или ИП, вас попросят прислать бизнес-план вашей деятельности для его платного анализа. Излишне будет говорить, что после того, как вы лишитесь нескольких тысяч рублей, “кредитной” организации ваш бизнес план не покажется рациональным.
От себя лишь замечу, что анализировать бизнес-план это работа независимого оценщика, у которого можно потребовать массу документов о его деятельности, начиная с лицензии. Отдельных слов стоит вопрос о страховке кредита. Мошенники часто просят перевести на их счет страховой взнос в несколько процентов от запрашиваемой суммы, после чего деньги на свой уже счет вы можете ждать вечно. Конечно страхование займов - это нормальная мировая практика. Тут нельзя забывать только об одном - сумма страховки вычитается из суммы, которую вам дают в виде кредита. Кроме того, страховые компании в таких случаях будут проверять вас не менее дотошно, чем банки, дающие кредит, а не просто перечислять вам свои реквизиты для банковского перевода за страховку. Конечно в этом разделе я описал лишь часть возможных вариантов. Многообразие их таково, что выходит за рамки разумного. Совет тут один - думайте и ставьте себя на место кредитора. Стали бы вы просить с человека, который нуждается в деньгах, последние копейки?
Берешь все, получаешь половину. Товарный кредит под 250% годовых
Товарный кредит это по сути потребительский кредит на приобретение необходимых товаров с рассрочкой платежа. Человек приходит в магазин, платит от 20% начальной стоимости вещи, оформляет на остаток кредит и забирает товар домой, оплачивая кредит по мере пользования сами товаром. Вы видите здесь лазейку для мошенника? Я да и рад вам ее показать. Схема проста. Вы оформляете кредит на дорогую бытовую технику на себя и прямо на выходе из магазина по предварительной договоренности получаете от кредитных мошенников некую часть ее стоимости (обычно не выше 50%), которые увозят вашу покупку для ее последующей перепродажи. Прозрение приходит потом – мало того что вы будете гасить полную сумму вашей покупки, так еще и с банковскими процентами. Возьмите даже не кредитный, а простой калькулятор. Я как не считал меньше 250%-300% годовых у меня не выходило. Осилите? Я уже не говорю о том, что это деяние попадает под мошенничество, за которое в УК РФ есть статья.
Нужные люди
Схема-ловушка. Очень похожа на кредитное мошенничество, которое я описал во втором пункте. На предоставленные вами документы ”банк” не даст разрешение на кредит, если конечно...предварительно не оплатить взятку нашему юристу из коллегиальной комиссии (заявку зарубит сразу ибо минусы в кредитной истории), главе службы безопасности банка, начальнице кредитного отдела... и т.п. и т.д. и др. Нужное подчеркнуть. Право смешно. В банковской сфере уже давно поняли, что самое не надежное – человеческий фактор. Испорченная кредитная история – это, как я говорил выше, крест на кредите. Никто тут вам не поможет, ни один человек в банке, ни пятеро. Потому что практически в любом банке есть скорринг, а ему хоть 10, хоть 20 хоть все 100% отката давай, машина есть машина. И плохой бал по скоррингу все одно выдаст. Ну и для тех кто ”совсем не в курсе” вот что google выдал по вопросу скорринг: “Скоррингом называется оценка кредитоспособности потенциального заемщика, основанная на применении методов математического анализа, выполняемая обычно посредством специальных технических средств”.
Голый пластик
“Кредитные карты банков Тинькофф, Сити Банк, Хоум Кредит, ВТБ24, русский стандарт и приватбанка. Кредиты оформлены на левые паспорта. Баланс карт от 250 до 500 т.р. Стоимость 20% от баланса. Работаем по схеме: Вы делаете заказ на сколько вам нужна номинала карта, делаете перевод (это не предоплата), высылаете отсканированную платежку, предварительно затерев контрольный код перевода (без него нельзя получить перевод), я вам отправляю карты емс почта. В течении 4-7 дней они до вас доходят. Получив карту налите ее, после чего сообщаете мне код перевода”.
Это не я только что придумал. Это не обработанный текст с одного из псевдо кредитных ресурсов. Давайте разбираться. Начнем с того что, даже если все пойдет как вам обещано, обналичить карту ”анонимно” технически не возможно. Вам надо подойти если не в окошко кассы банка (интересно что вы ответите на вопрос откуда у вас чужая кредитка?), то к вполне реальному автомату по выдаче денег, над которым обычно висит не менее реальная камера, снимающая вас крупным планом. Надеюсь, вы понимаете, что банк, чьи деньги вы положили к себе в карман, выдавший эту карту якобы на подставное лицо, будет крайне заинтересован в вашем знакомстве с УК РФ. Хотя в данном случаи до этого дело вряд ли дойдет. Скорее всего вы или не получите в ответ на ваш перевод ничего или получите ”голый” пластик, на котором нет обещанных кредитных денег и пользы от которого не больше чем от использованного билета в метро.
Алло. Это кредит по телефону?
Есть такая старая шутка: ”Звонок. Это секс по телефону? Это секс по барабану. ??? В смысле дом престарелых.” До смешного простая схема. По кредитному обьявлению вы попадаете на коммерческий номер с повременной оплатой. Не знаю сможете ли вы уговорить их выдать вам кредит, но за каждую минуту разговора заплатите своими кровными. Те кто ”попадал в работу” таких мошенников отчитываются о своих потерях на форумах всемирной паутины, наиболее ”везучие” оставили воротилам по 500-700 рублей.
Консультация юриста
Итак кредитные мошенники будут придумывать все новые и новые схемы и оттачивать старые. Как не попасть на удочку кредитных воротил? Всегда ставьте себя на место людей, которые в перспективе могли бы дать вам денег.
- Как вы бы поступили на их месте?
- Какие гарантии по обеспечению займа запросили?
- Как подошли бы к оформлению юридических документов по кредиту?
- Стали бы требовать предоплату за услуги до того, как заемщик получит деньги или внесли бы эту сумму в кредитный договор?
- Дали ли бы миллион рублей не знакомому человеку по телефонному звонку или только дали бы такие деньги под залог ликвидной недвижимости?