Отменены штрафы за досрочный возврат кредита
Депутаты Госдумы РФ отменили применение дополнительных штрафных санкций и комиссий за досрочный возврат банковских кредитов.
Депутаты Госдумы РФ отменили применение дополнительных штрафных санкций и комиссий за досрочный возврат банковских кредитов. Экономисты утверждают, что данное решение законодателей положительно повлияет на расширение рынка кредитования в России, однако вместе с тем повлечет за собой и увеличение среднестатистической процентной ставки по кредитам. По словам банковских представителей, рост процентной ставки будет продиктован лишь необходимостью покрыть затраты банка на выдачу кредита, возвращенного ранее запланированного срока.
Согласно Федеральному закону Российской Федерации от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ "О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", при досрочном полном возврате кредитной суммы в банковское учреждение с заемщика дополнительно могут взимать исключительно процент, начисленный до дня возвращения кредита включительно. Однако, банк может отказать в принятии возвращенного кредита, если заемщик не уведомил банк о своем желании рассчитаться не менее чем за 30 дней до планируемого дня расчета. По желанию сторон указанный срок может быть сокращен при заключении договора кредитования, о чем делается специальная отметка в договоре.
Если речь идет о кредите на предпринимательские нужды, то возможность его досрочного погашения с согласия банка или без такового должна быть также прописана в кредитном договоре.
Тему излишних банковских поборов с должников российские парламентарии обсуждают уже не первый год: проект поправок в Гражданский кодекс по этому поводу были внесены в Госдуму еще в 2009 году, однако в окончательной редакции они были приняты лишь осенью текущего года.
До введения в действие поправок банки взимали с заемщиков штрафы за досрочное погашение кредита в размере 1-3 % от кредитной суммы. Наименее низкие процентные ставки по штрафу были установлены в самых крупных банках, поскольку они располагали возможностями быстро возместить незапланированные финансовые вычеты за счет прибыли от другого вида деятельности. Менее масштабные банковские учреждения вынуждены были либо вообще лишать должников возможности досрочного возврата кредита, либо же устанавливать штрафные санкции на уровне 4-5 % от суммы кредита.
Кроме того, заемщики ранее сталкивались и с другими, не менее значимыми проблемами, возникающими при погашении кредита. Так, помимо штрафов, банковские учреждения имели право устанавливать еще одно дополнительное условие досрочного погашения кредита - единовременный возврат всей суммы. В некоторых случаях банкиры допускали досрочный возврат кредита и в несколько частей, однако и в этом случае минимальная сумма возвратного платежа была сравнительно велика. Особенно актуален этот вопрос был при оформлении договора ипотечного кредитования, при котором возместить единовременно всю сумму кредита для заемщика было сверхзатруднительно. Принятые Госдумой поправки в закон урезали полномочия банка в данной части.
Однако финансовые аналитики не спешат с благоприятными прогнозами на рынке современного российского кредитования, отмечая множество пробелов и подводных камней в принятых нововведениях, которыми не применут воспользоваться банковские учреждения. Например, банк имеет возможность прописать в кредитном договоре о том, что все первые выплаты заемщика являются лишь процентами за обслуживание кредита, и таким образом оставлять кредитную сумму неизменной на максимально длительный срок.
Согласно Федеральному закону Российской Федерации от 19 октября 2011 г. N 284-ФЗ "О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", при досрочном полном возврате кредитной суммы в банковское учреждение с заемщика дополнительно могут взимать исключительно процент, начисленный до дня возвращения кредита включительно. Однако, банк может отказать в принятии возвращенного кредита, если заемщик не уведомил банк о своем желании рассчитаться не менее чем за 30 дней до планируемого дня расчета. По желанию сторон указанный срок может быть сокращен при заключении договора кредитования, о чем делается специальная отметка в договоре.
Если речь идет о кредите на предпринимательские нужды, то возможность его досрочного погашения с согласия банка или без такового должна быть также прописана в кредитном договоре.
Тему излишних банковских поборов с должников российские парламентарии обсуждают уже не первый год: проект поправок в Гражданский кодекс по этому поводу были внесены в Госдуму еще в 2009 году, однако в окончательной редакции они были приняты лишь осенью текущего года.
До введения в действие поправок банки взимали с заемщиков штрафы за досрочное погашение кредита в размере 1-3 % от кредитной суммы. Наименее низкие процентные ставки по штрафу были установлены в самых крупных банках, поскольку они располагали возможностями быстро возместить незапланированные финансовые вычеты за счет прибыли от другого вида деятельности. Менее масштабные банковские учреждения вынуждены были либо вообще лишать должников возможности досрочного возврата кредита, либо же устанавливать штрафные санкции на уровне 4-5 % от суммы кредита.
Кроме того, заемщики ранее сталкивались и с другими, не менее значимыми проблемами, возникающими при погашении кредита. Так, помимо штрафов, банковские учреждения имели право устанавливать еще одно дополнительное условие досрочного погашения кредита - единовременный возврат всей суммы. В некоторых случаях банкиры допускали досрочный возврат кредита и в несколько частей, однако и в этом случае минимальная сумма возвратного платежа была сравнительно велика. Особенно актуален этот вопрос был при оформлении договора ипотечного кредитования, при котором возместить единовременно всю сумму кредита для заемщика было сверхзатруднительно. Принятые Госдумой поправки в закон урезали полномочия банка в данной части.
Однако финансовые аналитики не спешат с благоприятными прогнозами на рынке современного российского кредитования, отмечая множество пробелов и подводных камней в принятых нововведениях, которыми не применут воспользоваться банковские учреждения. Например, банк имеет возможность прописать в кредитном договоре о том, что все первые выплаты заемщика являются лишь процентами за обслуживание кредита, и таким образом оставлять кредитную сумму неизменной на максимально длительный срок.