Особенности взыскания задолженностей по кредиту

В России каждый второй гражданин хоть раз, когда-либо в жизни брал кредит, а еще каждый четвертый на сегодняшний день является заемщиком, но далеко не каждый возвращает взятые в долг деньги. В последнее время вопрос задолженности по кредиту является актуальной проблемой, как для заемщиков, так и для банковских учреждений. В виду этого, стоит более подробно рассмотреть возможные пути её решения.

Ситуация на банковском рынке

По оценкам экспертов уровень просроченных долгов по выполнению кредитных обязательств в последнее время заметно снизился, если проводить сравнение с периодом экономического кризиса, однако, тем не менее, для банковской системы всё ещё остается высоким. В частности, задолженность по кредиту в соответствии с данными Центрального Банка РФ на конец третьего квартала прошлого 2010 года не превысила 10%. При этом, если говорить по отдельным банкам, например, в «Сбербанке» общий процент непогашенной задолженности составил 5,7% от общего числа кредитов, а в банке ВТБ – 4,2%.

В свою очередь, объемы депозитных вкладов за последние девять месяцев имеет показатели роста на 21,3%, что свидетельствует о восстановлении банковской системы. Сегодня некоторые банки практикуют даже получение кредита онлайн с минимальным портфелем документов. Однако по-прежнему проблемы взыскания задолженности по кредитам с заемщиками банков является актуальным.

Как банки разрешают вопросы взыскания задолженностей по кредиту?

В сфере проблемных кредитов существует две стороны – кредитор, он же банк, и заемщик – физическое или юридическое лицо. По мнению банкиров, причиной того, что добросовестный заемщик становится проблематичным должником, является не только недобросовестность, последняя, скажем, наблюдается только лишь в каждом десятом случае. Как правило, кредитная задолженность обуславливается объективными причинами – болезнь, потеря работы, непредвиденные расходы и т.д.

Во всех случаях неуплаты основной части кредита и процентов по нему на заемщика налагается пеня или штраф. Размер пени четко фиксируется в кредитном договоре и находится в пределах 0,1 - 2% от суммы необходимого периодического платежа. Со всеми штрафными санкциями и порядком их наложения также можно ознакомиться еще до момента подписания договора. В результате неисполнения заемщиком своих обязательств – банк несет убытки, приводя к снижению экономических показателей.

Поскольку взыскание средств с должников собственными силами забирает слишком много времени, то банк передает право требования долга другому кредитору или пользуется услугами коллекторских агентств. Деятельность коллекторов в последнее время получила наибольшее распространение, поэтому остановимся на этом вопросе более подробно. В целом схема работы коллекторов следующая:

• информирование и убеждение должников о необходимости погашения задолженности посредством телефонных переговоров, СМС, личных встреч;
• рассылка письменных уведомлений с предупреждением о возможных последствиях уклонения от выплаты долгов;
• подача исков в суд, обращение взыскания на имущество должника.

Проблема законности деятельности коллекторов является сегодня дискуссионным вопросом, поскольку отсутствует законодательная регламентация коллекторской деятельности в России.

В отличие от коллекторов передача права требования другому кредитору для банка имеет больше преимуществ, поскольку позволяет избавиться от проблемных активов и повысить свои экономические показатели. Однако должнику во всех случаях придется возвращать долги. В целом существует множество путей выхода из данной проблемы – нужно только иметь желание их найти.