Как не брать в долг и испортить кредитную историю

Как не брать в долг и испортить кредитную историю
23 Марта 2018

Мы живем в очень интересное время. Эпоха взрывоподобного роста числа выданных кредитов, когда банки и финансовые учреждения устраивали гонку за потенциальным заемщиком, иногда закрывая глаза на его бедственное финансовое положение, порой даже не обращаясь в бюро кредитных историй за информацией о его долгах и просрочках, канула в лету. На смену ей пришло время, когда финансисты пытаются получить полную картину о потенциальном клиенте. Сегодня мы поговорим о том, как не попасть в списки «неблагонадежных» заемщиков по незнанию, порою даже не беря денег в долг.

Ситуация первая. Вы потеряли паспорт. Понятно, что от этого не может быть застрахован никто. Ровно как никто не сможет предсказать дальнейшую судьбу ваших потерянных документов. Возможно, в один прекрасный день Вам позвонят из банка, или, хуже того, коллекторского агенства с просьбой погасить долг по Вашему кредиту. Дело в том, что, зачастую, при получении небольшого кредита, скажем на покупку бытовой техники в магазине, паспорт потенциального заемщика, подтверждающий его личность, является основополагающим документом для принятия банком решения о выдаче этих денег. Фотографию же в этом документе можно показать работнику магазина, который не заметит разницы с физиономией финансового мошенника (по предварительному сговору), просто переклеить на нужное фото, либо ... подобрать похожее подставное лицо, которое представится в магазине от Вашего имени. Не зависимо от схемы итог один — банк будет считать заемщиком Вас со всеми вытекающими последствиями. А последствия обычно бывают такими — так как Вы об этом «кредите» узнаете только после звонка коллекторского агентства о просрочке, то уже будете иметь испорченную кредитную историю, которая надолго закроет для Вас двери кредитных организаций. Исправление же этого досадного факта для Вас будет возможно только после доказательства того, что кредит по Вашим утерянным документам брали не Вы, а кредитные мошенники. Вот почему так важно сразу после утери документов обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением и получить справку установленного образца. В случаи ситуаций, описанных выше, доказать что за кредитом к банку обращались не Вы, будет куда проще, а доказав это уже можно через банк исправить Вашу кредитную историю.

Ситуация вторая. Поручительство. Давно уже не секрет, что по ряду кредитных продуктов, особенно тех, где фигурируют крупные суммы ссуд (например, ипотека), многие кредитные организации требуют, чтобы кредитный договор вместе с заемщиком подписал его поручитель. В то же время дающие в долг деньги банки не очень любят распространятся о том, что при этом доверенное лицо подписывается на ту же ответственность перед банком, что и заемщик. А риски ваши, как поручителя, велики. Ведь если заёмщик не захочет, или из-за какого-нибудь финансового форс-мажора не сможет гасить кредит, то банк обратит требование возврата кредита с процентами и пенями на Вас, ибо п. 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, прямо об этом говорит: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно...». А если и Вы не сможете платить за этот кредит банку — испортите уже свою кредитную историю, причем на вполне законных основаниях. Кстати с этой ситуацией связано еще одно «народное» заблуждение о кредитовании. Почему то считается, что если Вы выступали как поручетель(ница) по кредиту супруги(а), то после развода банк не имеет права на взыскание долгов за вашего бывшую(его) супругу(а). Перечитайте еще раз статью 363 ГК РФ — там об этом ничего не сказано. Отвечать придется, причем уже совершенно за чужие деньги.

Ситуация третья. Кредитные проблемы со связью. Об этом способе «замарать» кредитную историю мне рассказал один из знакомых. Казалось бы она вообще не связана с кредитованием... Однажды при поездке в отпуск на вокзале у знакомого украли телефон. Ситуация конечно обидная, но не критичная. Впереди было почти 2 недели блаженства на солнце, поэтому он быстро купил новый аппарат и симку, а про ситуацию забыл на второй день. Оказалось что зря. Примерно через 3 месяца после этих событий о ней пришлось снова вспомнить — по почте пришло письмо от коллекторского агенства, которое требовало возместить 1351 рубль долга в пользу Мегафона, с которым по украденной симке был заключен договор с кредитной системой оплаты. Оказалось, что номер не выключен до сих пор, в письме от коллекторов значилось «Добровольный возврат возврат долгов в течении 3 дней позволит Вам сохранить положительную кредитную историю» ... В общем конец этой истории печален. Человек уперся и не стал гасить долг. Этим летом его не выпустили отдыхать за границу... А всего то надо было блокировать сим карту через оператора сразу после кражи.

Заканчивая эту очередную статью о кредитовании, еще раз хочу сказать — будьте бдительны. Иногда такие казалось бы не значительные и досадные мелочи могут здорово испортить Вам жизнь. А для людей, которые уже взяли в долг деньги или потенциальных заемщиков, желающих проверить свою кредитную историю дам несколько советов:

  • вся информация о Ваших кредитах и платежах по ним, просрочкам, задержкам и пеням хранится в одном из бюро кредитных историй. Если вы знаете свой персональный код (выдается при заключении кредитного договора. Узнать его также можно, обратившись с паспортом в любой банк или в любое кредитное бюро), то на сайте Центрального банка Российской федерации можно выяснить, в каких именно бюро находятся сведения о вас и ваших кредитах;

  • далее обращаетесь письменно по почте в нужное бюро, оформив запрос по форме на сайте этого бюро и заверив его у нотариуса.

Сделать это бесплатно можно раз в год. Остальные запросы оплачиваются по тарифам, которые обычно указаны на тех же сайтах бюро кредитных историй.