Узаконены электронные расчеты


Узаконены электронные расчеты
4 Июля 2011
Через 90 дней на всей территории Российской Федерации начнет действовать подписанный президентом Закон "О национальной платежной системе". Нововведения признают законными электронные деньги, а также регулируют взаиморасчеты с использованием мобильных телефонов. Кроме того, дополнительные гарантии получили и владельцы пластиковых банковских карт. Отныне вся ответственность за несанкционированное владельцем движение средств с пластиковый карты возлагается исключительно на банковское учреждение.

Теперь и на законодательном уровне электронные деньги являются полноценным средством оплаты товаров и услуг, они полностью приравнены к обыкновенным безналичным платежам. При этом законодатель предпочел не ограничивать область применения электронных денег: рассчитавшись электронной валютой, можно приобрести товары через сеть Интернет, оплатить оказанные услуги, одолжить немного денег друзьям и знакомым и даже внести благотворительный взнос.

Урегулированию подверглась и система оплаты труда электронными деньгами для лиц, которые работают по системе удаленного доступа. Для получения заработной платы на электронный кошелек необходимо будет пройти процедуру идентификации, для чего требуется предоставить соответствующему оператору свои координаты и паспортные данные. Стоит отметить, что при работе над законом депутаты учли и тот факт, что система электронных денег, как правило, характеризуется многочисленными микроплатежами, а средний однократный электронный перевод обычно не превышает и тысячи рублей. Поэтому от процедуры идентификации освобождены владельцы электронных кошельков, на которые поступает не более 15 000 рублей в день и не более 40 000 рублей ежемесячно. Ограничению подверглась максимально допустимая сумма денег, хранящаяся в электронном кошельке - она составила 100 000 рублей. Новый закон запрещает операторам начислять какие-либо проценты за хранение денег в электронных кошельках, под запрет также попала и любая кредитная деятельность операторов, оказывающих услуги по предоставлению электронных кошельков.

Значительно расширена область применения денежных средств, хранящихся на счетах операторов услуг мобильной связи. С их помощью теперь также вполне законно можно приобрести товары и оплатить услуги.

Немаловажным изменениям подверглась система обслуживания банковских пластиковых карт, владельцы которых постоянно предъявляли жалобы на различные уловки и хитрости платежных систем. К примеру, если ранее оператору допустимо было устанавливать минимальную комиссию вне зависимости от снятой с карточки денежной суммы, то теперь такие скрытые комиссии, приносившие солидный заработок банковским учреждениям, полностью запрещены. Ответственность за любые сбои в работе пластиковой карты, за перечисление с нее денежных средств без участия владельца карты, за ошибочное списание денег полностью возложена на банк. Единственное условие, которое законодатель предусмотрел для этого правила, состоит в том, что владелец карты должен обратиться с заявлением в банковскую организацию не позднее суток с того момента, когда он узнал о неправомерном списании денежных средств со своей карточки. При соблюдении данного условия владелец карты снимает с себя бремя доказывания факта незаконного денежного перевода и приобретает право требовать от банка возмещения причиненного ущерба, в том числе и морального.

На банковских операторов возложена обязанность немедленно уведомлять владельцев пластиковых карт о любых платежах, совершенных с использованием их карточек. Если держатель карточки обнаружит списание электронных денежных средств и не получит никаких уведомлений, то в любом случае оператор обязан вернуть деньги на счет.

Необходимо отметить, что еще задолго до принятия нового закона электронные деньги в России получили очень широкое распространение и применение. Однако, для данной сферы не было разработано никаких единых "правил игры", что и предопределило необходимость разработки нового законодательства. Отсутствием правового регулирования в данной области до недавнего времени умело пользовались операторы и банковские учреждения, теперь все они попали под надзор Центробанка РФ. Право на предоставление населению услуг по использованию электронных кошельков получат только те организации, которые пройдут лицензирование Центробанком РФ и будут включены в специальный реестр, находящийся в открытом доступе. У населения появляется возможность самостоятельно проверить, легально ли работает тот или иной оператор виртуальных кошельков.

Кроме того, закон предусматривает требование о том, чтобы правила пользования банковской карточкой были прописаны в договоре с банковским учреждением в полном объеме. Если владелец банковской карты подал в адрес банка заявление о неправомерном списании электронных денег, то максимальный срок ответа на его заявление составляет 30 дней, а если речь идет о международном переводе - 60 дней. Для лиц, прошедших процедуру идентификации, предусмотрена возможность быстрого снятия денег со своего электронного счета наличными при предъявлении паспорта.